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過去的一年,在各級政府的關心支持下、在各級監管部門的監督指導下,河北省各地城商行認真落實國傢宏觀經濟政策,主動適應“新常態”,克服經濟下行帶來的諸多挑戰,全力防控風險,推進改革轉型,註重提升服務,為全省經濟的穩健運行做出瞭重要貢獻。

一要強化公司治理。二要持續完善全面風險管理體系。三要改進風險管理技術。四要強化風險預警。

——機構建設實現新突破。河北銀行設立的冀銀金融租賃有限公司開業。傳統的銀行物理網點隨著“互聯網+”、大數據、雲計算等新技術的發展,更加註重實用性和特色化。在大力推進小微支行、社區支行的同時,創新性開展科技支行建設,全省共設立科技支行11傢,發放科技型小微企業貸款181.60億元,實現瞭金融服務的精準性。

(二)風險控制壓力顯現。隨著我國經濟進入換檔期和深度調整期,對城商行資產負債管理、流動性管理、定價管理提出瞭更高要求,風險管控壓力日益加大。一是在去杠桿、去庫存和去產能的政策推動下,包括制造業和房地產業等重資產行業陷入轉型升級和產能過剩的困境,受此影響,城商行資產質量受到沖擊不可避免。二是利率市場化使城商行利差收窄、流動性趨緊等一系列問題凸顯,定價能力不足、負債成本上升和存款轉移等問題愈發突出,流動性管理和負債管理的難度加大。三是經濟增速換檔和結構轉型過程中的操作風險不容忽視。隨著競爭加劇、利率市場化以及“金融脫媒”的持續推進,銀行服務已進入瞭“拼品質”、“拼特色”的時代,在發展轉型過程中,由操作風險引發的案件也將進入一個多發期,必須引起高度重視,築牢“三道防線”。

——支持實體經濟取得新成效。各行在保持信貸規模合理增長的基礎上,重點做好盤活存量、優化結構,實現量增質優。全年新增信貸資金886.65億元,貸款增速達到32.18%,高於全省銀行業平均增速15.87個百分點,高於全國城商行平均增速14.89個百分點,主要用於支持地方經濟轉型、重點領域和薄弱環節。小微企業貸款餘額2041.06億元,超過城商行貸款總量的二分之一,連續7年完成考核目標。

(四)客戶需求發生變遷。隨著互聯網的發展,客戶的消費行為和消費習慣正在發生深刻的改變,便捷性要求和良好客戶體驗將成為影響客戶選擇的重要因素。企業客戶的金融需求將不再局限於簡單的存款、貸款業務,而是要求銀行提供信貸、結算、代理、信息咨詢、項目開發、市場調查、財務顧問、項目融資及投資理財等綜合性、一體化的金融服務。居民金融服務需求也正在發生深刻變化,不同收入群體的出現和分化要求金融機構提供全方位、專業化、個性化的資產管理服務。這些變化對金融服務的便捷性、體驗性和專用性提出瞭更高要求。相比之下,城商行的服務實力仍然不能與大中型商業銀行相媲美,竭力提升客戶服務水平將成為城商行發展的“常態”。

(一)傳統優勢逐步弱化。隨著利率市場化塵埃落定,城商行過往的低成本負債優勢面臨瓦解,資金成本上升難以逆轉。與此同時,人力資源、固定資產、系統開發等其他成本剛性上升,成本端面臨系統性壓力。民間金融、產業資本、互聯網金融新業態跨界競爭正在加劇,新的金融體系加速形成,銀行業機構面臨脫媒挑戰。民營銀行獲批速度加快,商業銀行的準入門檻逐漸放開,對銀行業機構原有生存空間形成新的擠壓。由於城商行在人才、技術、創新能力上先天不足,上述幾個方面不斷加劇的競爭對城商行的沖擊更為明顯。

——持續發展邁上新臺階。截止2015年末,河北省11傢法人城商行資產總額過萬億,達到10171.54億元,比年初增加2941.96億元,增幅40.69%,高於全省銀行業平均增速29.52個百分點,高於全國城商行平均增速15.28個百分點。在規模擴大的同時,效益同步攀升。全年實現凈利潤95.44億元,較上年增加16.17億元,增幅20.40%,高於全省銀行業平均增速25.31個百分點,高於全國城商行平均增速13.19個百分點。

(三)發展模式亟待改變。隨著供給側改革的推進,傳統的經濟增長模式、產業結構以及區域經濟結構都將發生深刻變化,對城商行原有的發展模式和發展理念都提出新的挑戰。一是規模擴張空間迅速縮小。新常態下,GDP增速逐步放緩至合理水平,經濟增速放緩,對信貸投放的結構將產生深遠的影響,傳統的規模擴張模式必將受到制約。二是傳統業務模式面臨挑戰。傳統上,客戶主體以企業為主,收入來源以利差收入為主,利率市場化落地後傳統業務模式將難以為繼,創新收入來源、優化收入結構將成為改革轉型的主旋律。

當前,我國經濟發展進入新常態,金融環境同樣迎來瞭新的變革。經濟金融新形勢下,我們不僅要面對經濟增速的持續放緩和監管資本要求的不斷提升,同時還要面對利率市場化的加速推進、制度改革的持續深入、金融脫媒的不斷加劇以及互聯網金融沖擊等多重挑戰。市場競爭環境和宏觀政策氛圍的巨大變化將使城商行未來的發展面臨新的挑戰。

二大車專用四錄行車紀錄器、目前面臨的形勢

——服務能力得到新提升。隨著河北省新產業、新技術、新模式、新業態的加速成長,各行不斷在市場中瞄準瞭自身的發展方向,研發差異性產品和服務,金融服務的便利性和可獲得性大大提高。

衡水銀行董事長林運杲在河北省城市商業銀行合作組織第十一屆圓桌會議上的主題報告(摘要)

三、今後的發展方向4鏡頭行車記錄器

在新的經濟金融形勢下,河北省各城商行生存和發展的壓力顯著增大,未來要想在激烈的競爭中爭得一席之地,就必須高度重視風險管理、明晰發展戰略、轉變增長方式、深化同業合作,努力實現速度、質量、效益協調發展。

(一)加強頂層設計,提升風險防控能力。面對新常態下風險管理的新特征和新挑戰,我們必須充分研究風險監管指標本質內涵,並結合自身經營特色,不斷創新和優化全面風險管理制度體系和運行機制,逐步實現風險管理方法從政策授權管理和經驗管理向科學化、數量化、系統化、精細化的轉變。

一、2015年河北省城商行的發展成就

(二)大力發展普惠金融,在競爭相對薄弱的市場搶占份額。為應對利率市場化改革的挑戰,應主動下沉服務重心,大力發展普惠金融。

一要拓展社區金融服務。二要做強、做優涉農服務。三要主動融入區域發展戰略。四要優化服務渠道。五要提升服務能力。

(三)順應潮流,大力發展互聯網金融。轉變觀念,主動融合。積極吸納互聯網金融的思想和技術,加快電子化進程,增強信息安全管理能力,突破服務技術手段的不足以及實體網點地理范圍的限制,不斷擴大服務客戶群體,融合到互聯網金融發展的浪潮中去。與時俱進,合作共贏。要借鑒互聯網企業經營機制靈活、技術更新快等優點,依托自身比較完善的管理體系、深厚的風險文化、良好的商業信譽,對傳統服務模式進行一場深刻變革,加大對新型互聯網金融業務的研究和實踐,形成低成本、高效率的新型盈利模式。註重與大電商、互聯網金融企業合作,依托其銷售渠道和龐大的客戶群體,從更專業、更綜合化的角度給客戶配置資產,實現共贏。

(四)加強同業合作,增強城商行協作觀念和意識。河北省城商行合作組織成立11年來,各成員行間的合作領域不斷擴展,合作內容日益豐富多彩,各成員行通過合作組織這個良好平臺,共同開展多項合作項目,對於促進全省城商行發展,實現互利共贏起到瞭重要作用。面對下一步的發展機遇和挑戰,為實現從“求生存”到“謀發展”的全面跨越,我們一定要繼續利用好合作組織這一有效平臺,特別是繼續在資4G即時影像行車紀錄產轉讓、銀團貸款、代理理財、品牌建設等領域加強合作,通過深化合作,相互取長補短,真正實現合作、發展、共贏,進一步轉變發展方式,確保各項監管、經營指標健康運行,守住不發生系統性風險、區域性風險的底線。
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